近年來(lái)，隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型加快。科技作為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要支撐，正助力保險(xiǎn)行業(yè)邁向更高發(fā)展水平。記者采訪發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)科技利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)改變了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，能夠?yàn)槠髽I(yè)降本增效，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也為改善客戶體驗(yàn)提供了各種實(shí)踐和解決方案。

　　大模型助推行業(yè)創(chuàng)新

　　隨著近年來(lái)大模型技術(shù)的迅速發(fā)展，以ChatGPT為代表的人工智能大模型成果，使整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于科技的定位從提升工作效率的輔助工具，逐漸轉(zhuǎn)變成為企業(yè)賦能的推動(dòng)器，這種轉(zhuǎn)變已逐漸成為一種新的行業(yè)共識(shí)。而保險(xiǎn)行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，具備數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，且應(yīng)用場(chǎng)景豐富，是大模型的最佳應(yīng)用領(lǐng)域之一。

　　原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委副書記、副主席周延禮不久前表示，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為一個(gè)不可回避的勢(shì)頭。隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，特別是人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù)的融合，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迎來(lái)了前所未有的機(jī)會(huì)來(lái)改革其業(yè)務(wù)模式。這種轉(zhuǎn)型不僅是一個(gè)技術(shù)升級(jí)的過程，還是一種商業(yè)模式的變革。

　　陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)近日聯(lián)合清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、北京百度網(wǎng)訊科技有限公司、中國(guó)科學(xué)院計(jì)算技術(shù)研究所智能信息處理重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室共同發(fā)布的《大模型技術(shù)深度賦能保險(xiǎn)行業(yè)白皮書（2023）》顯示，大模型與保險(xiǎn)的底層邏輯不謀而合，它們共同依賴于數(shù)據(jù)和模型這一基石。大模型的底層架構(gòu)以數(shù)據(jù)和模型為核心，而保險(xiǎn)行業(yè)則秉承大數(shù)法則，同樣以數(shù)據(jù)和模型為基礎(chǔ)。正因如此，保險(xiǎn)與大模型之間存在著天然的契合點(diǎn)，使得大模型在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用前景越發(fā)廣闊。

　　據(jù)了解，陽(yáng)光保險(xiǎn)推出了保險(xiǎn)垂直大模型開放平臺(tái)陽(yáng)光正言GPT。這一平臺(tái)通過與多家外部大模型技術(shù)進(jìn)行鏈接，同時(shí)在開源大模型私有化部署的基礎(chǔ)上進(jìn)行二次開發(fā)，注入陽(yáng)光保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，構(gòu)建GPT技術(shù)底座，建立保險(xiǎn)專業(yè)垂直領(lǐng)域能力，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)、產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)各鏈條的全應(yīng)用覆蓋，也以此支撐起客服、銷售、管理三大機(jī)器人的全維度發(fā)展。陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁谷偉表示，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)的目標(biāo)是建設(shè)領(lǐng)先的混合式大模型平臺(tái)和應(yīng)用體系，重構(gòu)科技能力，全面賦能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，聚焦核心業(yè)務(wù)價(jià)值，全方位支撐銷售、服務(wù)、管理智能化。陽(yáng)光正言GPT大模型平臺(tái)不僅可以滿足關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求，同時(shí)它具備復(fù)雜場(chǎng)景多模態(tài)處理能力，是新一代人工智能技術(shù)底座。

　　目前，人保、平安、太保、泰康、眾安等眾多保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)科技公司已圍繞保險(xiǎn)大模型、數(shù)字人產(chǎn)品等領(lǐng)域的研發(fā)及應(yīng)用進(jìn)行布局。隨著保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)大模型研究的深入，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也清醒地認(rèn)識(shí)到，“單兵作戰(zhàn)”已無(wú)法匹配當(dāng)下的創(chuàng)新格局，未來(lái)唯有協(xié)同合作、共享共建方能找到保險(xiǎn)科技的突破點(diǎn)�！氨ｋU(xiǎn)企業(yè)、科技企業(yè)、保險(xiǎn)科技創(chuàng)新組織應(yīng)該加強(qiáng)交流合作，使保險(xiǎn)科技真正成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)全面升級(jí)和建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)不可替代的重要力量�！标�(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)張維功表示。

　　保險(xiǎn)科技以人為本

　　在數(shù)智化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在逐步提升其服務(wù)效率和質(zhì)量，數(shù)字技術(shù)的投入使得管理和流程，特別是操作流程更加高效、便捷。從智能化應(yīng)用方面看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用自動(dòng)化理賠流程、智能化客戶服務(wù)系統(tǒng)，進(jìn)一步提升服務(wù)的效能。例如，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，在短時(shí)間內(nèi)完成復(fù)雜的理賠審批流程，以此來(lái)提高客戶的滿意度。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)和分析，能更加準(zhǔn)確地識(shí)別客戶的具體需求，提供更加具有針對(duì)性的個(gè)性化服務(wù)，以滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者日漸多元化的需求。

　　“這種服務(wù)效率的提升，提高了保險(xiǎn)消費(fèi)者的忠誠(chéng)度和滿意度，也給消費(fèi)者帶來(lái)良好的服務(wù)體驗(yàn)�！敝苎佣Y認(rèn)為，通過這種智能化的結(jié)合，保險(xiǎn)行業(yè)不僅在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)了巨大的跨越，也在商業(yè)模式和服務(wù)理念上進(jìn)行了深刻的革新，推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展。

　　大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司是一家探索數(shù)智化轉(zhuǎn)型相對(duì)較早的保險(xiǎn)專業(yè)銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，大童的后線員工中50%以上都是具有科技屬性的人員，這些人員分布在各個(gè)業(yè)務(wù)部門、各個(gè)項(xiàng)目組，與公司業(yè)務(wù)綁定。“這使大童的科技與業(yè)務(wù)場(chǎng)景能夠做到深度融合�！贝笸�保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司執(zhí)行副總裁李曉婧表示。

　　李曉婧介紹，通過“科技+人”的模式，大童為更多的保險(xiǎn)客戶提供了專業(yè)、有溫度的保險(xiǎn)產(chǎn)品及配套服務(wù)；為保險(xiǎn)銷售人員提供了多元化的賦能，同時(shí)也倒逼員工具備全線上化服務(wù)客戶的能力。

　　陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也表示，陽(yáng)光保險(xiǎn)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和科技創(chuàng)新雙重驅(qū)動(dòng)的結(jié)果。在運(yùn)營(yíng)方面，陽(yáng)光保險(xiǎn)通過各類移動(dòng)APP、柜面數(shù)字化、智能云客服等建設(shè)提升了運(yùn)營(yíng)效率。2022年，陽(yáng)光保險(xiǎn)個(gè)人客戶服務(wù)的業(yè)務(wù)線上化率達(dá)到82.6%，承保自動(dòng)化率為78.4%。在管理方面，陽(yáng)光保險(xiǎn)通過數(shù)據(jù)模型、智能算法賦能車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)營(yíng)銷等領(lǐng)域，輔助人工進(jìn)行經(jīng)營(yíng)決策。在智能辦公方面，辦公流程線上化率達(dá)100%，人事管理線上化率達(dá)77%，陽(yáng)光云會(huì)議、直播年均7萬(wàn)場(chǎng)。

　　機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存

　　市場(chǎng)研究報(bào)告顯示，目前超過九成的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已開始積極探索全鏈路數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)《2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報(bào)告》測(cè)算，2021年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入規(guī)模約為414億元，約占行業(yè)保費(fèi)收入的0.92%，這一數(shù)據(jù)雖取得歷史性突破，但對(duì)比全球數(shù)據(jù)水平，中國(guó)保險(xiǎn)信息科技投入深度仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。中國(guó)保險(xiǎn)信息科技投入規(guī)模仍將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，并有望在2023年達(dá)到569億元。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前監(jiān)管與技術(shù)的發(fā)展還不匹配。隨著保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化的深入發(fā)展，現(xiàn)有的監(jiān)管框架或難以跟上數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展和演進(jìn)，如何準(zhǔn)確地評(píng)估其潛在風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行合理監(jiān)管，對(duì)于監(jiān)管部門來(lái)說是一個(gè)前所未有的挑戰(zhàn)。

　　保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，雖然大部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要性并積極開展相關(guān)布局，但散點(diǎn)式業(yè)務(wù)改造升級(jí)往往難以達(dá)到理想的效果。這需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)站在全局視角進(jìn)行長(zhǎng)期統(tǒng)籌規(guī)劃，在不斷完善自身底層技術(shù)能力的前提下，由點(diǎn)及面實(shí)現(xiàn)從局部業(yè)務(wù)的優(yōu)化升級(jí)到全域數(shù)智化的整體進(jìn)階。

　　李曉婧認(rèn)為，保險(xiǎn)科技服務(wù)的對(duì)象是保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介，因此被服務(wù)的對(duì)象要為保險(xiǎn)科技“埋單”。但全行業(yè)利潤(rùn)的來(lái)源均來(lái)自于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，這部分利潤(rùn)的多少取決于“三差”損益的定價(jià)，而目前傳統(tǒng)的定價(jià)模式，對(duì)保險(xiǎn)科技這部分的考量是有限的。

　　她認(rèn)為，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介自身生長(zhǎng)出來(lái)的科技能力是更有活力的，更能夠與自身的業(yè)務(wù)深度融合，相信這些自身滋養(yǎng)出來(lái)的新業(yè)務(wù)場(chǎng)景與新模式將會(huì)給行業(yè)帶來(lái)更加深遠(yuǎn)的影響。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 武亞東）