日前，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心和元保集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》。作為連續(xù)3年發(fā)布的主題報(bào)告，《報(bào)告》持續(xù)追蹤調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的特征，全鏈路分析消費(fèi)者的需求痛點(diǎn)和購險(xiǎn)行為，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)新趨勢進(jìn)行研判。

　　有研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，從2012年至2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模由不足300億元增至近4800億元，占到全行業(yè)保費(fèi)收入的10%。原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的新引擎�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)滿足消費(fèi)者多元化需求、推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、助力社會(huì)保障體系完善有著深刻的意義。面對(duì)未來保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新局和新機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須站在時(shí)代潮頭，積極擁抱變革，通過創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　《報(bào)告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在發(fā)展中有以下幾個(gè)特點(diǎn)值得關(guān)注：一是消費(fèi)者健康風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)突出，其中重大疾病保險(xiǎn)是2023年持有率最高的產(chǎn)品，有60%的受訪者表示持有重疾險(xiǎn)。除重疾險(xiǎn)外，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等健康險(xiǎn)產(chǎn)品持有率也較高，分別為44%和30%。二是特定險(xiǎn)種興起。例如，隨著寵物數(shù)量以及在人們生活中的重要性不斷增加，寵物險(xiǎn)廣受青睞�！秷�(bào)告》顯示，有27%的養(yǎng)寵人配置了寵物險(xiǎn)，未購買寵物險(xiǎn)的人群中有35%的消費(fèi)者計(jì)劃購買。三是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求將向三線及以下城市延伸。2023年，各地自然災(zāi)害時(shí)有發(fā)生，使得消費(fèi)者開始關(guān)注家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在緩解災(zāi)后經(jīng)濟(jì)壓力方面的功能。此外，隨著老齡化加劇，消費(fèi)者的養(yǎng)老需求帶動(dòng)了商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和長期護(hù)理險(xiǎn)的購買熱情�！秷�(bào)告》顯示，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在未來計(jì)劃購買的險(xiǎn)種中排名第二位。

　　中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)秘書長黃志強(qiáng)表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)憑借便捷高效的服務(wù)流程和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)算力優(yōu)勢，在核保、理賠等方面積極創(chuàng)新，成功探索出眾多行之有效的解決方案。這些方案為解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)固有的難題提供了有力支持，展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在行業(yè)發(fā)展中的巨大潛力和廣闊前景。

　　近年來，大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用、大模型以及人工智能技術(shù)的突破，為保險(xiǎn)行業(yè)打開了智能化的大門�！秷�(bào)告》顯示，有71%的受訪者認(rèn)為智能化理賠提升了售后體驗(yàn)。當(dāng)前，有線上理賠經(jīng)驗(yàn)的消費(fèi)者中，超八成對(duì)理賠滿意。伴隨大模型技術(shù)的深入應(yīng)用，消費(fèi)者對(duì)理賠的困擾有望進(jìn)一步消除。元保集團(tuán)CEO方銳表示，智能化趨勢將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。隨著通用大模型愈加成熟、成本逐漸降低，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)大量的數(shù)據(jù)訓(xùn)練和應(yīng)用后，保險(xiǎn)行業(yè)將迎來全面智能時(shí)代，未來保險(xiǎn)將更簡單、更個(gè)性、更智能。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽分析，經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的保障需求增加，人口老齡化和家庭結(jié)構(gòu)變化帶來的養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)需求增長，都是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增長的關(guān)鍵所在。我國保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)受益于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民日益增長的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，成為支撐經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)安全的重要力量。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 于 泳）