新冠肺炎疫情對企業(yè)運行產(chǎn)生極為直接的影響，包括需求大幅下降，供給受到極大沖擊，金融市場高度緊張和動蕩，各宏觀經(jīng)濟指標(biāo)全面惡化、不確定性不斷增大等。

　　春節(jié)前，各大在線旅游平臺依據(jù)訂單數(shù)量預(yù)測，2020年春節(jié)旅游行業(yè)收入將達到5400億元。而截止到3月25日，2020年全國已有11268家旅游類企業(yè)注銷、吊銷經(jīng)營。3月底，全國500多家影院迎來了復(fù)工營業(yè)后的第一個周末，全國電影院總票房7.14萬元左右，與以往每個休息日動輒2億元的票房相比簡直杯水車薪。中國飯店協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，今年春節(jié)期間全國酒店總營業(yè)收入下降67.81%，平均每家酒店損失40.16萬元。另據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2020年1-2月份，全國餐飲收入4194億元，同比下降43.1%。社會消費品零售總額52130億元，同比下降20.5%，這是自1995年以來社零增速首次出現(xiàn)同比下滑。

　　國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2020年1-2月社會消費品零售總額52130億元，同比下降20.5%，這是自1995年以來社零增速首次出現(xiàn)同比下滑。

　　零售金融面臨諸多挑戰(zhàn)

　　除了餐飲、旅游、酒店、影院等四個領(lǐng)域外，疫情對于金融行業(yè)，尤其是零售行業(yè)影響也很大。在近日頂象“人工智能應(yīng)用實踐系列直播”首場直播上，頂象首席業(yè)務(wù)專家晉梅就疫情給零售金融帶來新的挑戰(zhàn)和機遇進行分享。

　　首先，疫情導(dǎo)致資產(chǎn)端增長放緩。

　　國內(nèi)零售信貸市場經(jīng)歷了幾年的高速增長之后，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，資產(chǎn)體量、場景滲透率、客群覆蓋率等方面增速普遍放緩，市場競爭激烈。以信用卡為例，從多家上市銀行發(fā)布的2019年業(yè)績年報顯示，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡量同比增速放緩。尤其在疫情的沖擊下，消費需求驟減，刷卡交易的金額和頻次更是呈現(xiàn)大幅下滑態(tài)勢。

　　其次，資產(chǎn)質(zhì)量將面臨較大挑戰(zhàn)。

　　受疫情的影響，眾多中小微企業(yè)面臨著諸多困境，進而可能影響借貸用戶的還款意愿和還款能力，給金融機構(gòu)帶來較大的逾期和不良壓力。此外，征信數(shù)據(jù)及時全面更新難度加大、復(fù)工復(fù)產(chǎn)率變化等等，也給金融機構(gòu)逾期帶來壓力。

　　第三，風(fēng)控策略和模型急需升級。

　　由于很多金融機構(gòu)的消費信貸業(yè)務(wù)展業(yè)時間有限，未經(jīng)歷過完整的經(jīng)濟周期的考驗，積累的數(shù)據(jù)維度也不夠全面，用于建設(shè)現(xiàn)有風(fēng)控策略和模型體系的歷史數(shù)據(jù)覆蓋面不夠廣、周期不夠長，不能準確應(yīng)對突發(fā)事件的影響。

　　在本次疫情影響下，用戶還款決策的外部環(huán)境和自身因素短期巨變，歷史模型抽象和擬合的規(guī)律存在不再適用的可能性。金融機構(gòu)需要其資產(chǎn)和客群的結(jié)構(gòu)特點，以自身業(yè)務(wù)在疫情沖擊下的表現(xiàn)，審慎評估現(xiàn)有風(fēng)控體系的有效性、按需快速調(diào)整風(fēng)控手段。

　　晉梅表示，頂象方案貫穿零售金融全流程，滿足不同的業(yè)務(wù)階段金融機構(gòu)需求：無論是數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期，還是需要精細化運作，或者是金融科技應(yīng)用嫻熟。

　　2020年，頂象在零售金融領(lǐng)域?qū)⒎謨刹阶撸阂环矫妫瑪y手數(shù)字化建設(shè)剛起步的金融機構(gòu)，以標(biāo)準化建設(shè)思路和成熟產(chǎn)品快速落地零售金融知識圖譜;另一方面，聯(lián)手業(yè)務(wù)體量大、交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、技術(shù)儲備完善的金融機構(gòu)，共同打造關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新應(yīng)用。

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