（本文為物流與供應(yīng)鏈金融實(shí)戰(zhàn)案例系列連載，由中物聯(lián)金融專委會(huì)研究咨詢中心出品）

 

金潤(rùn)商業(yè)保理（上海）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金潤(rùn)保理”）是國(guó)內(nèi)最早試點(diǎn)設(shè)立的商業(yè)保理公司之一，控股股東是國(guó)有控股上市公司--福建龍洲運(yùn)輸股份有限公司（簡(jiǎn)稱“龍洲股份”），龍洲股份成立于2003年8月，以道路客貨運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)為主，并向跨區(qū)域跨行業(yè)多元化發(fā)展。

 

金潤(rùn)保理依托控股股東福建龍洲運(yùn)輸股份有限公司的運(yùn)輸行業(yè)背景和雄厚的資金實(shí)力，以及金潤(rùn)保理專業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新的風(fēng)控體系，為中小微企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、管理、催收及壞賬擔(dān)保等保理服務(wù)。通過(guò)與高速通行ETC發(fā)卡機(jī)構(gòu)、油品公司、保險(xiǎn)公司、物流核心企業(yè)、物流平臺(tái)等機(jī)構(gòu)合作，為物流企業(yè)提供個(gè)性化的保理融資產(chǎn)品，如：通行費(fèi)和加油費(fèi)后付費(fèi)保理、運(yùn)費(fèi)保理、保險(xiǎn)分期產(chǎn)品等保理產(chǎn)品，同時(shí)提供應(yīng)收應(yīng)付清結(jié)算等增值服務(wù)。

 

產(chǎn)品特點(diǎn)：

 

“保付通”顛覆傳統(tǒng)保理風(fēng)控模式，免除企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)增信措施，通過(guò)以下幾個(gè)維度建立創(chuàng)新的風(fēng)控體系：

 

（1）業(yè)務(wù)模式獨(dú)特：全國(guó)首創(chuàng)，國(guó)內(nèi)唯一。“保付通”產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)模式（收款方小、付款方大，風(fēng)險(xiǎn)集中），開創(chuàng)了新的保理模式（收款方大、付款方小散，風(fēng)險(xiǎn)分散），是全國(guó)第一個(gè)以ETC卡為突破口，受讓貨運(yùn)車輛高速通行費(fèi)為應(yīng)收賬款的保理產(chǎn)品。

 

（2）風(fēng)控手段創(chuàng)新：“保付通”產(chǎn)品顛覆傳統(tǒng)保理風(fēng)控模式，免除企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)增信措施，開創(chuàng)多種風(fēng)控手段。

 

①利用大數(shù)據(jù)挖掘。通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)車輛高速實(shí)時(shí)通行數(shù)據(jù)，結(jié)合車輛定位跟蹤系統(tǒng)數(shù)據(jù)、運(yùn)輸管理系統(tǒng)（TMS）數(shù)據(jù)，進(jìn)行大數(shù)據(jù)挖掘和分析，建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型，監(jiān)測(cè)客戶風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估企業(yè)授信，提高貸前征信服務(wù)的高效性及貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的有效性，完全規(guī)避了保理行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)--交易的真實(shí)性。

 

②借助ETC聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。“一車一卡”和“全國(guó)黑名單管理”的規(guī)定，規(guī)范物流行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，提升物流行業(yè)的整體信用水平。

 

③ETC高速通行后付費(fèi)。ETC高速通行后付費(fèi)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是保理融資款的定向支付和使用，其有效避免了傳統(tǒng)融資款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

 

④創(chuàng)新傳統(tǒng)相互結(jié)合。將“保付通”產(chǎn)品與傳統(tǒng)保理相結(jié)合，為部分物流企業(yè)提供運(yùn)費(fèi)保理融資，通過(guò)控制其運(yùn)費(fèi)收入，為“保付通”產(chǎn)品還款來(lái)源提供保證，降低風(fēng)險(xiǎn)。

 

（3）融資渠道創(chuàng)新：傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)主要以融資為主，對(duì)保理公司的資金營(yíng)運(yùn)能力要求高，然而“保付通”業(yè)務(wù)在整個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，金潤(rùn)保理提供了信用風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)收賬款（分戶賬）管理、擔(dān)保及催收的保理功能，間接拓展一條融資渠道，解決了商業(yè)保理公司融資難問(wèn)題。

 

（4）業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化：通過(guò)金潤(rùn)保理自主研發(fā)的“保付通”業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，以及風(fēng)控模型的建立，可以做到準(zhǔn)入條件標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化；通過(guò)內(nèi)部盡調(diào)和外圍盡調(diào)相結(jié)合，創(chuàng)新風(fēng)控手段，做到業(yè)務(wù)審批在線化，做到服務(wù)全國(guó)各地的用戶。

 

實(shí)施過(guò)程：

 

2016年7月，在交通運(yùn)輸部提出“優(yōu)化交通基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)、降低物流業(yè)發(fā)展制度性成本、推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”高效物流的重點(diǎn)目標(biāo)后，金潤(rùn)保理開始在原來(lái)“保付通”業(yè)務(wù)上服務(wù)升級(jí)，打造物流二當(dāng)家供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)。物流二當(dāng)家供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“二當(dāng)家平臺(tái)”）以整合重要節(jié)點(diǎn)交通省份的高速公路資源為切入口，以貨車高速通行非現(xiàn)金繳費(fèi)卡ETC為切入點(diǎn)，以物流二當(dāng)家供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)為數(shù)據(jù)承載平臺(tái)，借助合作伙伴的產(chǎn)業(yè)資源和金融資源進(jìn)行賦能，打造中國(guó)最大運(yùn)力供應(yīng)鏈增值服務(wù)平臺(tái)。二當(dāng)家平臺(tái)以“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融+增值服務(wù)”為核心模式，以物流運(yùn)行大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，根據(jù)物流企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)，對(duì)物流行業(yè)的運(yùn)力供應(yīng)鏈進(jìn)行模塊化分解，對(duì)運(yùn)力供應(yīng)鏈中高速通行、加油、保險(xiǎn)、物流裝備、運(yùn)費(fèi)清結(jié)算等模塊進(jìn)行精細(xì)化管理，通過(guò)科技創(chuàng)新和資金服務(wù)提升中國(guó)運(yùn)力供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率，為物流行業(yè)降本增效。

 

具體步驟（如圖1所示）：

圖1二當(dāng)家供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)流程圖

 

①運(yùn)輸公司A可以在二當(dāng)家平臺(tái)在線申請(qǐng)通行費(fèi)和加油費(fèi)后付費(fèi)產(chǎn)品；

 

②二當(dāng)家平臺(tái)將運(yùn)輸企業(yè)A申請(qǐng)信息提交給金潤(rùn)保理；

 

③金潤(rùn)保理對(duì)這家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和資信情況進(jìn)行評(píng)估，為運(yùn)輸企業(yè)A給予每月100萬(wàn)的授信額度，并授權(quán)運(yùn)輸企業(yè)A的運(yùn)輸車輛辦理ETC后付費(fèi)卡和加油后付費(fèi)卡。

 

運(yùn)輸企業(yè)A每月不僅獲得100萬(wàn)的融資，還可以通過(guò)二當(dāng)家平臺(tái)查詢公司名下每一輛貨車通行數(shù)據(jù)和加油數(shù)據(jù)，既解決運(yùn)輸企業(yè)A的資金難題，又降低財(cái)務(wù)成本，提高管理效率。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的數(shù)據(jù)積累和信用評(píng)估，運(yùn)輸公司A還可以在線申請(qǐng)運(yùn)費(fèi)保理。

 

金潤(rùn)保理不斷創(chuàng)新設(shè)計(jì)適合物流企業(yè)的產(chǎn)品，致力于提高高速收費(fèi)路口通行效率，構(gòu)建綠色運(yùn)輸體系，優(yōu)化各方資源配置，加快建立標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、集約化、智慧化的現(xiàn)代物流服務(wù)體系。

 

1、物流運(yùn)輸企業(yè)使用金潤(rùn)保理的ETC后付費(fèi)、加油后付費(fèi)產(chǎn)品不僅可以享受優(yōu)惠，降低物流運(yùn)輸成本，還可以減少現(xiàn)金交易可能發(fā)生的各種弊端，如丟失、被盜、記賬錯(cuò)誤等，從而提高管理效率。

 

2、據(jù)統(tǒng)計(jì)，普通車輛通過(guò)人工收費(fèi)站的平均時(shí)間為14秒（貨車時(shí)間更長(zhǎng)），采用ETC繳費(fèi)通過(guò)收費(fèi)站的平均時(shí)間僅為3秒，即每車次可節(jié)約11秒的時(shí)間。經(jīng)初步測(cè)算，ETC聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行一年，共節(jié)約車輛燃油8萬(wàn)噸，能源節(jié)約效益約7億元，減少氮氧化物排放190噸、碳?xì)浠�合物排�?34噸、一氧化碳排放2.38萬(wàn)噸。使用加油卡加油同樣也可以縮短車輛在加油站滯留時(shí)間，減少排隊(duì)時(shí)間，提高加油效率。